Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в УБРиР

РКО УБРиР — это линейка тарифов для бизнеса, в которой есть как полностью онлайн-пакеты с фиксированной абонентской платой, так и тарифы без ежемесячной платы либо с оплатой от оборота. Базовый набор зависит от выбранного тарифа, но в целом включает открытие счёта, дистанционное обслуживание, платежи, переводы, работу с бизнес-картой, внесение и выдачу наличных, а также дополнительные сервисы для управления расчётами.

Открытие стандартного расчётного счёта бесплатно. Для пакетов и тарифов с дистанционным форматом обслуживание строится вокруг интернет-банка; по ряду тарифов бумажные выписки не предусмотрены. Для большинства городов электронные платежи, отправленные с 00:00 до 20:00, проводятся текущим рабочим днём, а отправленные с 20:00 до 24:00 — следующим днём.

Линейка тарифов

УБРиР использует две основные модели.

Первая — пакетные тарифы с фиксированной платой: Взлетай!, Комфорт-Класс, Бизнес-Класс, Премиум-Класс. Они отличаются числом включённых межбанковских платежей, условиями переводов и уровнем комиссий на операции с наличными. Вторая — тарифные планы Промо, Промо Лайт и Твой выбор, где упор сделан либо на минимальную фиксированную плату, либо на оплату только за фактический оборот и отдельные операции.

Стоимость пакетных тарифов

Данные пакеты оплачиваются при покупке и пролонгации. По окончании срока пакет автоматически продлевается на новый срок, если на счёте достаточно средств и нет ограничений. При отсутствии оплаты пакет отключается в первый рабочий день месяца оказания услуги.

Краткая логика пакетных тарифов

Взлетай! — стартовый пакет для небольшого объёма расчётов: 10 межбанковских платежей в месяц, далее переводы оплачиваются отдельно. Подходит для бизнеса с небольшим числом контрагентов и умеренным выводом средств.

Комфорт-Класс — промежуточный пакет на 30 межбанковских платежей в месяц. Обычно это вариант для бизнеса со стабильными операционными платежами, но без необходимости в безлимите.

Бизнес-Класс — пакет для более активного расчётного оборота: 50 межбанковских платежей ежемесячно, SMS-информирование включено. Это более “операционный” тариф, если регулярно идёт работа с поставщиками и подрядчиками.

Премиум-Класс — пакет с безлимитными межбанковскими платежами, открытием рублёвого и валютного счёта и включённым SMS-информированием. Логично рассматривать при большом платёжном потоке, валютных операциях и частом использовании банка как основного расчётного центра бизнеса.

Тарифы без классической абонентской модели

Промо

Тариф Промо не предполагает ежемесячной платы за ведение счёта как пакетного тарифа. Межбанковский платёж в режиме «Эконом» стоит 110 ₽ при проведении на следующий операционный день и 220 ₽ при проведении днём поступления. Сам тариф ориентирован на редкие расчёты и готовность работать не в самом быстром режиме.

Промо Лайт

Промо Лайт — тариф без платы за ведение счёта, но с комиссией за зачисления на счёт. Комиссия взимается с поступлений, кроме ряда исключений: эквайринговой выручки, кредитных средств УБРиР, возврата депозитов и процентов, отдельных процентных начислений и некоторых бюджетных поступлений. Электронные межбанковские платежи по тарифу бесплатны, а переводы физлицам до 300 000 ₽ в месяц без комиссии.

Твой выбор

Твой выбор — тарифный план без пакета включённых межбанковских платежей; стоимость межбанковских переводов определяется тарифами раздела переводных операций. Тариф используется как базовый вариант для части клиентов и как “переходный” после завершения отдельных специальных тарифных режимов.

Платежи юридическим лицам и ИП

Внутрибанковские электронные платежи по всем пакетам и тарифным планам бесплатны. Бумажные внутрибанковские платежи тарифицируются как 0,1% от суммы, но не менее 500 ₽.

По пакетам действуют такие базовые условия межбанковских платежей:
— Взлетай!: включено 10 платежей в месяц, далее 71 ₽ за платёж;
— Комфорт-Класс: включено 30 платежей, далее 35 ₽;
— Бизнес-Класс: включено 50 платежей, далее 35 ₽;
— Премиум-Класс: межбанковские платежи без ограничений, комиссия 0 ₽.

Для Промо межбанк идёт по модели «Эконом»: 110 ₽ на следующий день или 220 ₽ днём поступления. Для бумажного межбанковского платежа в режиме «Эконом» комиссия — 0,1% суммы, минимум 500 ₽.

Переводы физическим лицам

Это один из самых важных блоков РКО, потому что именно здесь обычно возникает основная нагрузка по комиссиям.

Бесплатные лимиты

По Бизнес-Классу межбанковские переводы физлицам бесплатны до 300 000 ₽ в месяц; дальше — 1,3% в диапазоне 300–500 тыс. ₽, 1,7% в диапазоне 500–700 тыс. ₽, 1,9% в диапазоне 700 тыс.–1 млн ₽, 2,2% в диапазоне 1–2 млн ₽, затем шкала повышается дальше. Внутрибанковские переводы физлицам по этому пакету бесплатны до 500 000 ₽ в месяц.

По Взлетай! внутрибанковские переводы физлицам бесплатны до 400 000 ₽ в месяц; дальше — 1,1% на диапазон 400–500 тыс. ₽, 1,5% на 500–700 тыс. ₽, 1,9% на 700 тыс.–1 млн ₽ и далее по повышающейся шкале.

По Промо Лайт внутрибанковские переводы физлицам бесплатны до 300 000 ₽ в месяц; межбанковские переводы физлицам до 300 000 ₽ облагаются комиссией 0,2%, затем ставка растёт: 1,2% на диапазон 300 тыс.–1 млн ₽, 3,2% на 1–2 млн ₽ и 10% сверх 2 млн ₽.

По Промо / Промо Online межбанковские переводы физлицам начинаются с 1,2% до 100 000 ₽, затем 1,7% до 200 000 ₽, 1,9% до 500 000 ₽, 3,2% до 1 млн ₽ и 5% сверх 1 млн ₽.

Отдельно в тарифах указано, что платежи физлицам через СБП тарифицируются по тем же ставкам, что и обычные межбанковские переводы физлицам. Ограничение по одному переводу — 600 000 ₽, в день — 1 000 000 ₽, в месяц — 2 000 000 ₽.

Внесение наличных

Внесение наличных можно делать через кассу, инкассацию или с использованием бизнес-карты и банкоматов. По кассовому внесению в рублёвых тарифах для ряда пакетов действует комиссия в зависимости от суммы. Для Взлетай! и Комфорт-Класс по кассе: до 1 000 ₽ бесплатно, свыше 1 000 ₽ до 1 млн ₽ — 0,4% суммы, но не менее 350 ₽; от 1 млн до 3 млн ₽ — 0,35%; свыше 3 млн ₽ — 0,32%. Для Промо / Промо Online: до 1 000 ₽ бесплатно, далее до 300 тыс. ₽ — 0,9% суммы, но не менее 350 ₽; от 300 тыс. до 1 млн ₽ — 0,7%; свыше 1 млн ₽ — 0,5%.

Через бизнес-карту и банкоматы условия мягче по отдельным пакетам. По тарифам операций с картами:
— Премиум-Класс: внесение до 500 000 ₽ в месяц бесплатно, свыше — 0,25%;
— Бизнес-Класс: до 200 000 ₽ бесплатно, свыше — 0,25%;
— Комфорт-Класс и ряд тарифных планов: 0,2% до 100 тыс. ₽ за операционный день, 0,25% от 100 тыс. до 1 млн ₽, 0,3% свыше 1 млн ₽ за день.

Снятие наличных

Через кассу

Единое кассовое обслуживание бесплатно. Но выдача наличных зависит от назначения и тарифа. Для юридических лиц выдача на зарплату, стипендии и приравненные выплаты — 0,6% от суммы. Для выдачи на прочие цели комиссии заметно выше и зависят от пакета. Например, по Премиум-Классу для юрлиц на прочие цели — от 1,4% до 8% в зависимости от объёма за месяц, по Бизнес-Классу — от 2% до 8%, по Взлетай! / Комфорт-Класс и ряду тарифных планов — от 2,3% до 8% с минимальной комиссией 350 ₽.

Через бизнес-карту

Комиссии по выдаче наличных с корпоративной карты также зависят от тарифа:
— Премиум-Класс: до 200 000 ₽ бесплатно, затем 1,9% / 3,2% / 3,7% / 8% по диапазонам;
— Бизнес-Класс: до 100 000 ₽ бесплатно, далее 1,8% / 2,2% / 3,2% / 3,7% / 8%;
— Комфорт-Класс / Взлетай!: с первого диапазона до 200 000 ₽ — 2,1%, далее 2,5% / 4,1% / 5,2% / 8%;
— Промо / Промо Лайт / Промо Online: до 200 000 ₽ — 3,1%, далее 3,5% / 4,2% / 5,2% / 8%.

По бизнес-карте установлен ежедневный лимит выдачи наличных 200 000 ₽ и ежемесячный лимит 2 000 000 ₽.

Бизнес-карта: что бесплатно, что платно

Выпуск до трёх карт МИР Business Unembossed включительно — бесплатно. С четвёртой карты такая карта стоит 299 ₽, карта МИР Business — 899 ₽. Замена карты по истечении срока действия без изменения набора услуг не тарифицируется для отдельных вариантов выпуска.

Для корпоративного расчётного счёта действует отдельная плата за ведение: по части пакетов и тарифов она не взимается, по другим вариантам составляет 199 ₽ или 229 ₽ в месяц. Для счёта без движения 6 месяцев — 3 000 ₽, но не более остатка на счёте.

Интернет-банк и удалённый доступ

Открытие счёта и подключение к интернет-банку в базовой конфигурации бесплатны. В пакетах Бизнес-Класс и Премиум-Класс установка «УБРиР Бизнес Лайт» без USB-токена входит в пакет. В Промо Лайт плата за ведение счёта с использованием интернет-банка не взимается, электронные межбанковские платежи также бесплатны. USB-токен при необходимости оплачивается отдельно: выдача или замена токена — 4 000 ₽ за каждый. Эксплуатация системы «Интернет-Банк Pro» — 3 000 ₽ ежемесячно.

Бесплатные и условно бесплатные услуги

К бесплатным или включённым опциям относятся:
— открытие стандартного расчётного счёта;
— внутрибанковские электронные платежи;
— подключение интернет-банка в базовой конфигурации;
— выпуск бизнес-карты в рамках ряда описанных условий;
— отсутствие комиссии за переводы налогов и иных обязательных платежей в бюджеты и внебюджетные фонды;
— отсутствие платы за ведение счёта в месяц без операций, кроме отдельно оговорённых случаев неактивности свыше 6 месяцев.

К условно бесплатным относятся услуги, где бесплатность ограничена объёмом: переводы физлицам в рамках лимита, внесение наличных через банкоматы в пределах лимита по пакету, снятие наличных по премиальным пакетам в начальном диапазоне.

Важные детали, которые влияют на реальную стоимость обслуживания

1. Автопролонгация пакетов. Пакет не “заканчивается сам по себе”: если на счёте есть деньги и нет ограничений, он продлевается автоматически на тот же срок.
2. Нулевая активность по счёту. Если операций по счёту нет, банк в общем случае не берёт плату за ведение счёта за месяц, но для счёта без движения более 6 месяцев вводится отдельная комиссия.
3. Бумажные документы. Для части тарифов бумажные выписки и бумажные платёжные документы не предусмотрены либо тарифицируются дороже. Это важный момент для компаний, где бухгалтерия работает не полностью в электронном формате.
4. Промо Лайт выгоден не всем. Он действительно убирает абонентскую плату, но вводит комиссию за входящие зачисления на счёт, поэтому при большом обороте такой тариф может оказаться дороже пакетного.
5. Основная зона риска по комиссиям — переводы физлицам и снятие наличных. Если предприниматель регулярно выводит деньги на личные счета или часто использует наличные, выбирать тариф нужно прежде всего по этим двум блокам, а не только по цене ежемесячного обслуживания.

Практический вывод по тарифам

Взлетай! разумен для старта и малого числа контрагентов, когда нужны недорогое обслуживание и умеренные лимиты на переводы физлицам.

Комфорт-Класс лучше подходит бизнесу с более активной операционной деятельностью и регулярными межбанковскими расчётами, но без потребности в безлимите.

Бизнес-Класс выгоднее при заметном объёме платёжек и при регулярных переводах физлицам в пределах бесплатных лимитов.

Премиум-Класс оправдан при большом платёжном обороте, работе с валютой и потребности в безлимитных межбанковских платежах и лучших условиях по наличным.

Промо — вариант для редких расчётов и готовности мириться с платным межбанком и “экономным” режимом обработки. Промо Лайт — тариф для тех, кому важна минимальная фиксированная стоимость и при этом не пугает комиссия за зачисление на счёт.