Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в Т-Банке

РКО в Т-Банке — это расчетный счет для ИП и ООО с онлайн-обслуживанием, интернет-банком, бизнес-картами, платежами контрагентам, переводами, пополнением счета, валютными счетами и дополнительными сервисами для бизнеса. Счет открывают бесплатно, реквизиты можно получить в день заявки. Первые 2 месяца обслуживание базового тарифа — 0 ₽.

Базовые тарифы

У Т-Банка три основных тарифа: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Они отличаются стоимостью обслуживания, ценой межбанковских платежей, лимитами на переводы физлицам, снятие наличных и пополнение счета.

Стоимость обслуживания

Оплата за год фактически дает цену 10 месяцев вместо 12.

Что входит бесплатно

Бесплатно входят:

• открытие основного расчетного счета;
• открытие дополнительных счетов в рублях и иностранной валюте;
• обслуживание дополнительных счетов;
• интернет-банк и мобильное приложение;
• входящие переводы по номеру счета;
• платежи в налоговую и бюджет;
• переводы ИП и юрлицам внутри Т-Банка;
• выпуск ЭЦП для работы со счетом;
• виртуальные бизнес-карты;
• обслуживание бизнес-карт;
• покупки по бизнес-картам.

Для ИП на УСН «Доходы», ИП и ООО на АУСН без сотрудников доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия.

Платежи контрагентам

Внутри Т-Банка

Переводы ИП и юрлицам внутри Т-Банка — бесплатно, без ограничений по сумме. Платежи в бюджет и налоговую тоже бесплатные.

В другие банки

Межбанковские переводы ИП и юрлицам стоят:

Такие же базовые ставки применяются к межбанковским переводам через СБП для бизнеса.

Пакет «Межбанки — без комиссии»

Этот пакет отменяет плату 49 / 29 / 19 ₽ за межбанковские переводы юрлицам и ИП.

Для «Продвинутого» и «Профессионального» первые 2 месяца после открытия счета пакет может предоставляться без оплаты.

Переводы себе и другим физлицам

Это один из самых важных блоков тарифа. В Т-Банке переводы физлицам, снятие наличных и часть операций вроде перевода на электронные кошельки считаются в общем лимите. Комиссия зависит не от одной конкретной операции, а от общего объема таких операций за расчетный период.

Бесплатный вывод ИП на свои карты Т-Банка

На дебетовую карту Т-Банка

С сервисом Premium лимит выше:

На кредитную карту Т-Банка

Лимиты действуют на расчетный период.

Комиссии за переводы физлицам и снятие наличных

Эти ставки применяются к:

• переводам физлицам по номеру телефона;
• переводам по номеру карты;
• переводам по номеру счета;
• снятию наличных;
• переводу себе сверх бесплатного лимита;
• операциям, приравненным к выводу денег.

Если перевод физлицу идет в другой банк по номеру счета, к процентной комиссии добавляется фиксированная плата за межбанковский перевод: 49 ₽, 29 ₽ или 19 ₽ по тарифу.

Пакет «Физлицам — без комиссии»

Пакет увеличивает лимит переводов физлицам без комиссии.

Можно подключать до двух пакетов в месяц. На «Простом» стоимость зависит от индивидуальных условий. Максимально с пакетами можно довести лимит переводов физлицам до 2 400 000 ₽.

Пополнение счета

Без комиссии

Пополнение счета переводом по реквизитам — бесплатно. Входящие переводы на счет — бесплатно.

Через банкоматы Т-Банка

С Pro и Premium лимиты выше. Для пополнения через банкомат нужна бизнес-карта.

Через банкоматы других банков

Бизнес-карты

Виртуальная бизнес-карта «Мир» — бесплатно. Пластиковые карты выпускаются бесплатно в ограниченном количестве:

Каждая следующая пластиковая карта — 490 ₽. Обслуживание карт — бесплатно. Покупки по картам — бесплатно.

Эквайринг

Торговый эквайринг: процентная схема

Торговый эквайринг: пакетная схема

Для оборота от 5 млн ₽ в месяц условия могут рассчитываться индивидуально.

Прием оплаты по СБП

Комиссия по СБП зависит от вида деятельности и может составлять 0%, 0,2%, 0,4% или 0,7%, максимум 1 500 ₽ за операцию. Для приема платежей от юрлиц и ИП через API применяется ставка 0,7%, минимум 29 ₽ за операцию.

Зарплатный проект и выплаты

Зарплатные переводы сотрудникам на счета в Т-Банке — бесплатно. На счета сотрудников в других банках бесплатно можно перечислить сумму до 20% от объема прошлых зарплатных переводов в Т-Банк, но не меньше 100 000 ₽ на компанию и не больше 200 000 ₽ на одного сотрудника в месяц. Все, что выше, облагается как обычный перевод физлицу.

Выплаты самозанятым на счета в других банках по номеру счета стоят:

По номеру телефона — 1,8%, минимум 40 ₽.

Валютные операции

Что бесплатно

• открытие валютных счетов;
• обслуживание дополнительных валютных счетов;
• входящие валютные переводы;
• постановка контракта на учет.

Исходящие валютные переводы

При этом для каждой валюты есть свои минимумы и иногда максимумы комиссии. Для долларов и евро минимум — 49 / 29 / 19 USD или EUR в зависимости от тарифа. Для юаней минимум — 99 / 79 / 59 CNY.

Валютный контроль

Овердрафт и кредиты

Подключение овердрафта — бесплатно. Стоимость пользования — по индивидуальным условиям. Также доступны оборотные кредиты и кредитные линии. По опубликованным условиям есть продукты до 10 млн ₽, 15 млн ₽ и 30 млн ₽ в зависимости от программы.

Платные дополнительные услуги

Оповещения

Первые 2 месяца после открытия счета оповещения бесплатны. Дальше:

• 199 ₽ в месяц за один номер;
• 1 990 ₽ за год.

Справки и документы

Стандартные справки, сформированные самостоятельно в личном кабинете, — бесплатно. Через сотрудника банка:

Дополнительные сервисные комиссии

• уточнение реквизитов, розыск или возврат рублевого перевода — 99 ₽ на «Простом», 49 ₽ на «Продвинутом», бесплатно на «Профессиональном»;
• выставление платежного требования или инкассового поручения — 49 / 29 / 19 ₽;
• выезд представителя — 408 ₽ на «Простом», 325 ₽ на «Продвинутом», бесплатно на «Профессиональном».

Кому какой тариф подходит

«Простой»

Подходит для старта, небольшого количества платежей и минимальных оборотов. Главные плюсы — низкая ежемесячная плата, бесплатный счет, бесплатные внутренние переводы и недорогое подключение пакета межбанковских платежей. Минус — самые жесткие комиссии на вывод денег и самые маленькие бесплатные лимиты.

«Продвинутый»

Подходит для малого бизнеса с сотрудниками, регулярными выплатами и большим числом межбанковских платежей. Здесь дешевле переводы контрагентам, выше лимиты, ниже процент на вывод физлицам, можно подключать пакет на бесплатные переводы физлицам.

«Профессиональный»

Подходит для бизнеса с большими оборотами, активными выплатами, пополнением счета, валютными операциями и более дорогими кассовыми сценариями. У него самые низкие комиссии за межбанки, самые высокие лимиты на пополнение и вывод, а также самые мягкие условия по справкам и сервисным операциям.

Главные плюсы РКО Т-Банка

• бесплатное открытие счета;
• реквизиты в день заявки;
• первые 2 месяца обслуживания бесплатно;
• бесплатные переводы внутри Т-Банка;
• бесплатные платежи в бюджет;
• бесплатные дополнительные рублевые и валютные счета;
• удобное онлайн-обслуживание без визитов в офис;
• можно снизить расходы пакетами на межбанки и переводы физлицам.

Главные минусы

• переводы физлицам и снятие наличных быстро становятся дорогими при превышении лимитов;
• на дешевом тарифе межбанковские платежи платные за каждую операцию, если не подключен пакет;
• бесплатные лимиты на вывод и пополнение на младших тарифах сравнительно небольшие;
• часть полезных услуг дается не по умолчанию, а через отдельные пакеты.

Итог

РКО Т-Банка выгодно в сценарии, где бизнес работает в безналичном формате, много использует внутренние переводы, платит налоги, принимает оплату онлайн и не злоупотребляет выводом денег на физлиц. Для старта подходит «Простой», для операционного малого бизнеса — «Продвинутый», для компаний с крупными оборотами и валютными операциями — «Профессиональный».

Сравнение тарифов РКО Т-Банка