Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в Альфа Банке

РКО Альфа-Банка — это пакетное банковское обслуживание для ИП и ООО с бесплатным открытием счёта, дистанционным управлением через интернет-банк и мобильное приложение, выпуском бизнес-карты, расчётами в рублях, переводами через СБП, внесением и снятием наличных, а на части тарифов — ещё и с обслуживанием валютных операций. Линейка ориентирована на малый бизнес с годовой выручкой до 500 млн ₽. Подключение интернет-банка и мобильного банка отдельно не тарифицируется.

Что входит в продукт

В составе РКО доступны:

• расчётный счёт для бизнеса;
• интернет-банк и мобильное приложение для управления счётом;
• корпоративная карта Business One;
• платежи в адрес юрлиц, ИП и физлиц;
• налоговые и бюджетные платежи;
• внесение и снятие наличных;
• переводы через СБП;
• дополнительные сервисы: эквайринг, зарплатный проект, валютные операции, валютный контроль, сервисы контроля рисков и налоговых накоплений.

Как устроена тарифная линейка

Базовая линейка для малого бизнеса состоит из 4 ключевых тарифов:

1. «Простой» — модель с оплатой как процентом от входящих безналичных поступлений. Подходит бизнесу, где важно не платить фиксированную абонентскую плату, но есть обороты по счёту.
2. «Ноль за обслуживание» — стартовый тариф для начинающего или сезонного бизнеса. Комиссии минимальны, но бесплатных лимитов по операциям немного.
3. «Быстрое развитие» — тариф для растущего бизнеса с фиксированной ежемесячной платой, бесплатными переводами юрлицам в пределах пакета и льготным лимитом на переводы физлицам и на личный счёт ИП.
4. «Активные расчёты» — тариф для компаний с регулярными платежами контрагентам и более интенсивным движением денег. Даёт увеличенные бесплатные лимиты и более мягкие ставки после превышения лимита.

Тариф «Простой»

Логика тарифа

Это тариф без фиксированной ежемесячной абонентской платы, но с комиссией за входящие безналичные поступления в рублях. Он удобен, когда бизнес хочет оплачивать обслуживание из оборота, а не вносить постоянную ежемесячную плату.

Обслуживание счёта

Обслуживание стоит 0 ₽, но на входящие безналичные поступления в рублях действует комиссия:

— до 750 000 ₽ — 1%;
— до 2 млн ₽ — 2,25%;
— свыше 2 млн ₽ — 3,5%.

Платежи и переводы

Переводы по РФ между юрлицами-резидентами и ИП — бесплатно.
Переводы между юрлицами и ИП внутри банка — бесплатно.
Налоговые и бюджетные платежи — бесплатно.
Платёжные поручения на бумаге — 0,1%, минимум 400 ₽.

Переводы физлицам и на личный счёт ИП

Переводы физлицам считаются совместно со снятием наличных.
До 1 млн ₽ — бесплатно.
Свыше 1 млн ₽:

— 2,5% + 99 ₽ за внутренний перевод;
— 2,8% + 99 ₽ за внешний перевод.

Переводы со счёта ИП на личный счёт в Альфа-Банке:

— до 2 млн ₽ — бесплатно;
— далее — 2,5% + 99 ₽ за перевод.

СБП

Через СБП внутри банка переводы физлицам:

— до 1 млн ₽ — бесплатно;
— далее — 2,7% + 99 ₽ за перевод.

Через СБП во внешние банки переводы физлицам:

— до 1 млн ₽ — бесплатно;
— далее — 3% + 99 ₽ за перевод.

СБП на счета юрлиц и ИП:
— внутри банка — бесплатно;
— во внешние банки — бесплатно.

Карта и наличные

Business One:

— первая карта — 3 месяца бесплатно;
— затем — 242,78 ₽ в месяц;
— следующие карты — 242,78 ₽ в месяц.

Снятие наличных:

— до 500 000 ₽ — бесплатно;
— до 1 000 000 ₽ — 0,5% по карте и 0,5% в кассе;
— свыше 1 000 000 ₽ — 3% по карте и 3,3% в кассе.

Внесение наличных по карте или в кассе:

— до 750 000 ₽ — 1%;
— до 2 000 000 ₽ — 2,25%;
— свыше 2 000 000 ₽ — 3,5%.

Прочие услуги

Заверение карточек с образцами подписей и оттиска печати — бесплатно.
Оформление чековой книжки — бесплатно.
СМС по счёту: 149 ₽ за первый номер, 249 ₽ за второй, 349 ₽ за третий и каждый последующий.
СМС по карте — 181,78 ₽ за карту.
«Индикатор риска»: первый месяц 0 ₽, затем 793 ₽ в месяц.

Кому подходит

Тариф рационален, если нужны бесплатные платежи юрлицам и крупные бесплатные лимиты на переводы физлицам/снятие, но бизнес готов платить процент с поступлений.

Тариф «Ноль за обслуживание»

Логика тарифа

Это стартовый тариф без фиксированной платы при невысоких поступлениях. Он рассчитан на небольшой, сезонный или начинающий бизнес, где важна минимальная обязательная нагрузка на счёт.

Обслуживание счёта

— бесплатно, если поступления меньше 1,5 млн ₽ в месяц;
— при поступлениях свыше 1,5 млн ₽ в месяц — 990 ₽.

Платежи и переводы

Переводы по РФ между юрлицами и ИП в интернет-банке:

— 3 перевода бесплатно;
— далее — 149 ₽ за перевод.

Переводы между юрлицами и ИП внутри банка — бесплатно.
Налоговые и бюджетные платежи — бесплатно.
Бумажные платёжные поручения — 0,1%, минимум 400 ₽.

Переводы физлицам и на личный счёт ИП

Переводы физлицам:

— 2% + 149 ₽ внутри банка;
— 2,3% + 149 ₽ во внешний банк.

Переводы со счёта ИП на личный счёт в Альфа-Банке:

— до 100 000 ₽ — бесплатно;
— далее — 2% + 149 ₽ за перевод.

СБП

СБП внутри банка физлицам — 2,2% + 149 ₽ за перевод.
СБП во внешний банк физлицам — 2,5% + 149 ₽ за перевод.
СБП юрлицам и ИП:

— внутри банка — бесплатно;
— во внешний банк — 149 ₽.

Карта и наличные

Business One:

— первая карта — 3 месяца бесплатно;
— далее — 242,78 ₽ в месяц;
— следующие карты — 242,78 ₽ в месяц.

Снятие наличных:

— по карте — 3,3%, минимум 129 ₽;
— в кассе — 3,6%, минимум 7200 ₽;
— лимит, указанный в тарифе, — до 2 млн ₽ в месяц.

Внесение наличных:

— по карте до 100 000 ₽ — 0%;
— далее — 0,4%;
— в кассе — 0,6%, минимум 1800 ₽.

Прочие услуги

Заверение карточек подписей — бесплатно.
Чековая книжка — бесплатно.
СМС по счёту: 149/249/349 ₽ по количеству номеров.
СМС по карте — 181,78 ₽ за карту.
«Индикатор риска»: первый месяц 0 ₽, далее 793 ₽ в месяц.

Важный вывод по тарифу

Это действительно экономичный стартовый вариант, но он быстро становится дорогим при активных платежах контрагентам, частых выплатах физлицам и снятии наличных. Он хорош именно для малого оборота и редких операций.

Тариф «Быстрое развитие»

Логика тарифа

Это пакетный тариф для бизнеса, который уже начал регулярно работать со счётом и делать платежи контрагентам. В нём есть фиксированная плата, расширенные лимиты и бесплатные переводы внутри пакета. Для новых клиентов действует промо-условие: 995 ₽ в месяц вместо 1990 ₽ на первые 6 месяцев. При оплате за год стоимость составляет 19 900 ₽, что даёт 2 месяца обслуживания в подарок.

Обслуживание счёта

Открытие счёта — 0 ₽.
Обслуживание счёта в рублях — 1990 ₽ в месяц.
При оплате за год — 19 900 ₽.

Платежи и переводы

Переводы по РФ между юрлицами и ИП в интернет-банке:

— первые 25 переводов бесплатно;
— далее — 59 ₽ за перевод.

Переводы между юрлицами и ИП внутри банка — бесплатно.
Налоговые и бюджетные платежи, а также рублёвые внутренние платежи юрлицам и ИП — 0 ₽.

Переводы физлицам и на личный счёт ИП

Лимит на переводы физлицам общий со снятием наличных.

Внутренние переводы физлицам:

— до 100 000 ₽ — 0%;
— свыше — 1,6% + 59 ₽.

Внешние переводы физлицам:

— до 100 000 ₽ — 0%;
— свыше — 1,8% + 59 ₽.

Переводы со счёта ИП на личный счёт в Альфа-Банке учитываются отдельно:

— до 300 000 ₽ — 0%;
— свыше — 1,6% + 59 ₽ за перевод.

СБП

СБП физлицам внутри банка:

— до 100 000 ₽ — 0%;
— далее — 1,8% + 59 ₽.

СБП физлицам во внешние банки:

— до 100 000 ₽ — 0%;
— далее — 2% + 59 ₽.

СБП юрлицам и ИП:

— внутри банка — 0 ₽;
— во внешние банки — 59 ₽.

Карта и наличные

Business One:

— 0 ₽ первые 12 месяцев;
— далее — 242,78 ₽ в месяц.

Снятие наличных с карты:

— до 100 000 ₽ — 0%;
— до 1 000 000 ₽ — 2,1%;
— свыше 1 000 000 ₽ — 3,5%.

Снятие наличных в кассе:

— до 100 000 ₽ — 0%;
— до 1 000 000 ₽ — 3,2%, минимум 6400 ₽;
— свыше 1 000 000 ₽ — 3,8%.

Внесение наличных:

— по карте до 500 000 ₽ — 0%;
— далее — 0,2%;
— в кассе — 0,3%, минимум 900 ₽.

Валютные операции и ВЭД

На тарифе предусмотрено обслуживание валютных счетов и валютные операции.

Обслуживание счёта в евро — 1990 ₽, при среднем остатке до 100 000 €; при среднем остатке свыше 100 000 € — 0,1%.
Обслуживание счёта в других валютах — 1990 ₽.
Переводы в юанях — от 0,3% до 4,9%, минимум 3000 ₽.
Переводы в тенге и других валютах — от 1,2%, минимум 4500 ₽.
Переводы в белорусских рублях — 0,15%, минимум 3000 ₽, максимум 20 000 ₽.
Покупка и продажа валюты — от 0,3% до 0,6% в зависимости от суммы.
Валютный контроль по переводам — 0,2% + НДС, минимум 150 ₽; принятие на учёт контракта или кредитного договора — 3355 ₽ для срочных и 1220 ₽ для несрочных.

Прочие услуги

Заверение карточек подписей:

— 0 ₽ за первую карточку;
— 610 ₽ за каждую следующую.

Чековая книжка — 3000 ₽.
СМС по счёту: первый номер 0 ₽, второй 249 ₽, третий и последующие 349 ₽.
СМС по карте — 181,78 ₽ за карту Альфа-Бизнес, 0 ₽ по картам Альфа-Бизнес Премиум.
«Индикатор риска»: первый месяц 0 ₽, далее 793 ₽ в месяц.

Кому подходит

Это один из самых сбалансированных тарифов в линейке: он удобен, когда уже есть постоянные платежи поставщикам, переводы физлицам, работа через бизнес-карту и умеренная кассовая нагрузка.

Тариф «Активные расчёты»

Логика тарифа

Это тариф для бизнеса с большим числом расчётов и более высокой операционной активностью. Для новых клиентов действует скидка 50% на первые 6 месяцев: 1995 ₽ вместо 3990 ₽. При оплате за год стоимость — 39 900 ₽, также предоставляются 2 месяца в подарок.

Обслуживание счёта

Обслуживание счёта — 3990 ₽ в месяц.
При оплате за год — 39 900 ₽.
Обслуживание второго и последующего счёта — 3990 ₽ в месяц.

Платежи и переводы

Переводы по РФ между юрлицами и ИП:

— 50 переводов бесплатно;
— далее — 49 ₽ за перевод.

Переводы между юрлицами и ИП внутри банка — бесплатно.
Налоговые и бюджетные платежи — бесплатно.
Бумажные поручения — 0,1%, минимум 400 ₽.

Переводы физлицам и на личный счёт ИП

Переводы физлицам считаются вместе со снятием наличных.

— до 200 000 ₽ — бесплатно;
— далее: 1,4% + 49 ₽ за внутренний перевод и 1,7% + 49 ₽ за внешний.

Переводы ИП на личный счёт в Альфа-Банке:

— до 500 000 ₽ — бесплатно;
— далее — 1,4% + 49 ₽ за перевод.

СБП

СБП физлицам внутри банка:

— до 200 000 ₽ — бесплатно;
— далее — 1,6% + 49 ₽.

СБП физлицам во внешний банк:

— до 200 000 ₽ — бесплатно;
— далее — 1,9% + 49 ₽.

СБП юрлицам и ИП:

— внутри банка — бесплатно;
— во внешние банки — 49 ₽.

Карта и наличные

Business One:

— первая карта — 12 месяцев бесплатно;
— затем — 242,78 ₽ в месяц;
— следующие карты — 242,78 ₽ в месяц.

Снятие наличных:

— до 200 000 ₽ — бесплатно;
— до 2 000 000 ₽ — 2% с карты, минимум 179 ₽, либо 3,1% из кассы, минимум 6200 ₽;
— свыше 2 000 000 ₽ — 3,5% с карты или 3,8% из кассы.

Внесение наличных:

— по карте до 600 000 ₽ — 0%;
— далее — 0,15%;
— в банкоматах других банков — 0,35%, минимум 350 ₽;
— в кассе — 0,3%, минимум 900 ₽.

Валютные операции и ВЭД

Обслуживание счёта в евро — 1990 ₽, при среднем остатке до 100 000 €; при среднем остатке свыше 100 000 € — 0,05%.
Обслуживание счёта в других валютах — 990 ₽.
Переводы в юанях — от 0,3% до 4,9%, минимум 3000 ₽.
Переводы в тенге и других валютах — от 1,2%.
Валютный контроль при переводах в рублях клиентами-нерезидентами РФ — 0,2% + НДС, минимум 150 ₽.
Принятие на учёт контракта или кредитного договора — 0 ₽.

Прочие услуги

Заверение карточек подписей:

— первая карточка — 0 ₽;
— каждая следующая — 610 ₽.

Чековая книжка — бесплатно.
СМС по счёту: первый номер 0 ₽, второй 249 ₽, третий и далее 349 ₽.
СМС по карте — 181,78 ₽ за карту.
«Индикатор риска»: первый месяц 0 ₽, далее 793 ₽ в месяц.

Кому подходит

Это тариф для компании, у которой регулярные расчёты с поставщиками, выплаты физлицам, больше работы с наличностью и более плотный платёжный поток. По экономике он обычно логичнее «Быстрого развития», если операций действительно много.

Бесплатные и платные услуги

Что можно считать бесплатным

Бесплатно в зависимости от тарифа доступны:

• открытие счёта;
• интернет-банк и мобильное приложение;
• налоговые и бюджетные платежи;
• переводы юрлицам и ИП внутри банка;
• часть лимита на переводы физлицам;
• часть лимита на перевод ИП на личный счёт;
• первая бизнес-карта на ограниченный срок;
• часть лимита на внесение или снятие наличных;
• на ряде тарифов — первая карточка подписей и чековая книжка.

Что почти всегда платное или становится платным после лимита

• переводы физлицам сверх лимита;
• платежи юрлицам сверх пакета на «Ноль», «Быстрое развитие» и «Активные расчёты»;
• снятие наличных сверх бесплатного лимита;
• внесение наличных сверх льготного порога;
• СМС-информирование;
• дополнительные карты;
• валютные переводы и валютный контроль;
• бумажные платёжные поручения;
• сервисы типа «Индикатор риска».

Дополнительные платные опции и подписки

Расширение лимитов по РКО

Если базовых лимитов не хватает, Альфа-Банк предлагает расширяющие опции.

Для тарифа «Ноль за обслуживание»:

— +300 000 ₽ к лимиту — 2990 ₽ в месяц;
— +600 000 ₽ — 4990 ₽ в месяц.

Для тарифа «Быстрое развитие»:

— +600 000 ₽ — 4990 ₽ в месяц;
— +1 200 000 ₽ — 8990 ₽ в месяц.

Для тарифа «Активные расчёты»:

— +900 000 ₽ — 5990 ₽ в месяц;
— +1 200 000 ₽ — 6990 ₽ в месяц;
— +3 600 000 ₽ — 14 990 ₽ в месяц.

Подписка «Альфа-Платежи»

Это дополнительная подписка к пакетным тарифам, которая заметно увеличивает выгоду по платежам и переводам.

Для «Быстрого развития» с подпиской:

— переводы юрлицам и ИП — безлимитно;
— переводы физлицам без комиссии — до 850 000 ₽;
— переводы самозанятым — 0,75%;
— стоимость — 1290 ₽ в месяц;
— может быть бесплатной при остатке на счёте от 750 000 ₽ и покупках по карте от 50 000 ₽.

Для «Активных расчётов» с подпиской:

— переводы юрлицам — безлимитно;
— переводы физлицам без комиссии — до 1 700 000 ₽;
— переводы самозанятым — 0,5%;
— стоимость — 2990 ₽ в месяц;
— может быть бесплатной при остатке от 1 500 000 ₽ и POS-обороте от 150 000 ₽.

Подписка для маркетплейсов

Для тарифа «Ноль за обслуживание» есть отдельная подписка для продавцов маркетплейсов:

— лимит перевода ИП на личный счёт повышается до 600 000 ₽;
— дополнительно лимит растёт на 50 000 ₽ при каждом объёме зачислений от маркетплейсов в 50 000 ₽;
— максимальный лимит — 1 600 000 ₽;
— переводы юрлицам становятся без ограничений;
— стоимость — 0 ₽ при подключении в первые 5 дней с открытия счёта, далее 1990 ₽ в месяц.

Практическая оценка тарифов

Когда выгоден «Ноль за обслуживание»

Он выгоден, если:

— мало входящих операций;
— мало контрагентских платежей;
— нет активных переводов физлицам;
— наличные вносятся и снимаются редко.

Когда выгоден «Простой»

Он подходит, если:

— у бизнеса есть оборот, но не хочется платить фиксированную абонентскую плату;
— нужны бесплатные платежи юрлицам;
— важны высокие бесплатные лимиты по переводу на личный счёт ИП и по выплатам физлицам.

Но этот тариф плохо подходит бизнесу с высокими входящими поступлениями, потому что комиссия берётся именно с поступлений.

Когда выгоден «Быстрое развитие»

Он обычно удобен, если:

• есть стабильные расчёты с контрагентами;
• нужны умеренные выплаты физлицам;
• важны дешёвые платежи после бесплатного пакета;
• нужен валютный функционал и более мягкие условия по внесению наличных.

Когда выгодны «Активные расчёты»

Этот тариф подходит, если:

• платежей контрагентам много каждый месяц;
• есть выплаты физлицам и снятие наличных;
• бизнес активно использует карту и кассу;
• нужны повышенные лимиты и сниженные ставки после их превышения.

Сильные стороны продукта

У РКО Альфа-Банка сильная пакетная логика: можно выбрать тариф под стадию бизнеса, открыть счёт бесплатно, работать дистанционно, использовать карту Business One, СБП, кассовые операции и при необходимости подключать эквайринг, валютные сервисы и расширяющие подписки. Особенно сильны пакетные тарифы «Быстрое развитие» и «Активные расчёты», потому что в них уже есть бесплатные лимиты и внятная экономика по операциям.

Слабые стороны и что нужно считать заранее

У стартового тарифа быстро накапливаются комиссии за переводы и кассу. У тарифа «Простой» основная нагрузка скрыта не в абонплате, а в проценте с поступлений. На пакетных тарифах нужно заранее оценивать объём переводов физлицам и снятия наличных, потому что эти лимиты связаны между собой. Для бизнеса с ВЭД отдельно нужно считать валютные переводы и валютный контроль.

Итог

РКО Альфа-Банка — это не один «счёт», а целая линейка сценариев обслуживания:

• «Ноль за обслуживание» — для старта и редких операций;
• «Простой» — для работы без абонплаты, но с комиссией с поступлений;
• «Быстрое развитие» — для растущего бизнеса с регулярными платежами;
• «Активные расчёты» — для бизнеса с высокой операционной нагрузкой.

Тарифы РКО Альфа-Банка